डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए?

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हाइब्रिड म्युचुअल फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश का एक संयोजन है, जो योजना के निवेश उद्देश्य को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। प्रत्येक हाइब्रिड फंड में विभिन्न प्रकार के निवेशकों के लिए अलग-अलग तरह का इक्विटी डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए? और ऋण का एक अलग संयोजन होता है।

एक हाइब्रिड फंड लंबी अवधि में पूंजी बढ़ाने के साथ अपने निवेशकों को नियमित आय बनाने के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने का प्रयास करता है। फंड मैनेजर योजना के निवेश उद्देश्य के अनुसार एक पोर्टफोलियो बनाता है और अलग-अलग अनुपात में इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में फंड आवंटित करता है। इसके अलावा, फंड मैनेजर भी एसेट्स खरीदता या बेचता है अगर बाजार की चालें अनुकूल होती हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

हाइब्रिड फंड्स को डेट फंडों की तुलना में जोखिम भरा माना जाता है लेकिन इक्विटी फंड्स की तुलना में ज्यादा सुरक्षित होता है। वे डेट फंडों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और कई कम जोखिम वाले निवेशकों द्वारा पसंद किए जाते हैं। इसके अलावा, नए निवेशक जो इक्विटी बाजारों में डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए? कदम रखने के बारे में अनिश्चित हैं, वे हाइब्रिड फंड की ओर रुख करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऋण घटक स्थिरता प्रदान करता है जबकि वे इक्विटी ‘जल’ का परीक्षण करते हैं। हाइब्रिड फंड निवेशकों को बाजार में अत्यधिक अस्थिरता के खिलाफ खुद को गढ़ते हुए इक्विटी निवेश का अधिकतम लाभ उठाने की अनुमति देते हैं।

इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड्स

एक इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड फंड अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 65% इक्विटी और शेष 35% का निवेश ऋण प्रतिभूतियों और मुद्रा बाजार के साधनों में किया जाता है।

डेट ऑरिएन्टेड हाइब्रिड फ़ंड

एक ऋण-उन्मुख हाइब्रिड फंड अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 60% बॉन्ड, डिबेंचर, सरकारी प्रतिभूतियों, आदि में निवेश करता है, शेष 40% इक्विटी में निवेश किया जाता है।

ये फंड अपनी कुल संपत्ति का न्यूनतम 65% इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट्स और शेष ऋण प्रतिभूतियों और नकदी में निवेश करते हैं। कराधान के लिए, उन्हें इक्विटी फंड माना जाता है ।

मंथली इंकम प्लान

मंथली इंकम प्लान एक हाइब्रिड फंड हैं जो मुख्य रूप से फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं और अपने कॉर्पस के एक छोटे हिस्से को इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट्स में आवंटित करते हैं।

आर्बिट्राज फंड एक बाजार में कम कीमत पर स्टॉक खरीदते हैं और इसे डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए? दूसरे में उच्च कीमत पर बेचते हैं। फंड मैनेजर लगातार आर्बिट्राज अवसरों की तलाश में रहता है और फंड के रिटर्न को अधिकतम करता है।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: कम रिस्क के साथ मिलेगा बेहतर रिटर्न, किसे करना चाहिए निवेश?

Hybrid Mutual Funds: म्यूचुअल फंडों की अलग डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए? अलग कैटेगिरी में एक हाइब्रिड फंड भी है. ऐसी स्कीमें इक्विटी और डेट दोनों तरह के एसेट क्‍लास में निवेश करती हैं.

Hybrid Mutual Funds: म्यूचुअल फंडों की अलग अलग कैटेगिरी में एक हाइब्रिड फंड भी है. ऐसी स्कीमें इक्विटी और डेट दोनों तरह के एसेट क्‍लास में निवेश करती हैं. अगर आप कन्जर्वेटिव इन्वेस्टर हैं यानी बाजार का जोखिम नहीं लेना चाहते हैं तो आपके लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड अच्छे विकल्प हैं. इनमें जहां दूसरे कैटेगिरी के मुकाबले रिस्क कम है, वहीं रिटर्न भी बेहतर मिल रहा डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए? है. पिछले 3 से 5 साल के दौरान कई ऐसे फंड हैं, जिन्होंने डबल डिजिट में यानी 10 फीसदी से ज्यादा रिटर्न दिया है. एक्सपर्ट का कहना है कि कोविड 19 संकट में अगर बाजार में अनिश्चितता को लेकर निवेशक कन्फ्यूज हैं तो, हाइब्रिड फंड में जोखिम से सुरक्षा मिल सकती है.

बेहतर मिल रहा है रिटर्न

इनमें भी अलग अलग स्कीम हैं. एग्रेसिव हाइब्रिड, कंजर्वेटिव हाइब्रिड, बैलेंस्ड हाइब्रिड, डायनेमिक एसेट एलोकेशन या बैलेंस्ड एडवांटेज, मल्टी एसेट एलोकेशन, आर्बिट्राज और इक्विटी सेविंग स्कीम इनमें शामिल हैं. बीते 5 साल की बात करें तो एग्रेसिव हाइब्रिड फंडों का औसत रिटर्न 10.50 फीसदी रहा है. बैलेंस्ड हाइब्रिड सेग्मेंट का औसत रिटर्न 5 साल में करीब 8 फीसदी रहा है. कंजर्वेटिव हाइब्रिड में 5 साल का औसत रिटर्न 7 फीसदी रहा है. हाइब्रिड इक्विटी सेविंग में 5 साल का औसत रिटर्न 7 फीसदी से ज्यादा रहा है.

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड एक से अधिक एसेट क्लास में निवेश करते हैं. इनमें इक्विटी और डेट एसेट शामिल हैं. कई बार ये स्कीमें सोने में भी पैसा लगाती हैं. यानी एक ही प्रोडक्ट में इक्विटी, डेट और सोने में पैसा लगाने का मौका मिलता है. इस तरह से इनका निवेश काफी डायवर्सिफाइड होता है. इसका फायदा यह है कि अगर इक्विटी में रिटर्न बिगड़ता है तो डेट या सोने का रिटर्न ओवरआल रिटर्न बैलेंस कर सकता है. उसी तरह से डेट या सोने में रिटर्न कमजोर पड़े तो इक्विटी का रिटर्न इसे बैलेंस कर देता है.

विदेशी बाजारों में भी निवेश का मौका

हाल ही में पीजीआईएम इंडिया म्यूचुअल फंड ने निवेशकों को बेहतर रिटर्न के लिए इंटरनेशनल इक्विटी में निवेश शुरू किया है. पीजीआईएम इंडिया हाइब्रिड इक्विटी फंड ने पीजीआईएम जेनिसन ग्लोबल इक्विटी अपॉर्च्युनिटी फंड के माध्यम से इंटरनेशनल इक्विटीज में निवेश करना शुरू किया है. फंड 3 अलग-अलग एसेट क्लास जैसे डोमेस्टिक इक्विटी, डोमेस्टिक डेट और इंटरनेशनल इक्विटीज में निवेश करता है, जिससे पोर्टफोलियो की अस्थिरता को कम करने में मदद मिलती है.

इससे फंड उन निवेशकों के लिए आकर्षक हो जाता है जो स्टडी कंपाउंडर्स और वैश्विक दिग्गज कंपनियों में निवेश करके इन्वेस्टमेंट ग्रोथ की संभावनाएं तलाशते हैं. वहीं उनके लिए भी जो फिक्स्ड इनकम इन्वेस्टमेंट और हाई क्वालिटी लो ड्यूरेशन निवेश से से पोर्टफोलियो में स्थिरता चाहते हैं.

किसे करना चाहिए निवेश

एसेट एलोकेशन और डायवर्सिफिकेशन पर फोकस कर म्यूचुअल फंड की ये स्कीमें तमाम एसेट क्लास में निवेश करती हैं. इनमें वे निवेशक भी पैसा लगा सकते हैं जो न के बराबर जोखिम ले सकते हैं. थोड़ा जोखिम लेने की क्षमता रखने वालों के लिए भी ये सही हैं. हालांकि एग्रसिव इन्वेस्टर्स भी इनमें पैसा लगा सकते हैं. अगर आप म्यूचुअल फंड के नए निवेशक हैं तो ये स्कीम बेहतर हो सकती है.

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: म्यूचुअल फंड की इस कटेगिरी में 65 से 80 फीसदी निवेश इक्विटी में होता है. वहीं, 20 से 35 फीसदी निवेश डेट में किया जाता है.

बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड और एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड अपने कुल एसेट का करीब 40 से 60 फीसदी इक्विटी या डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हें. ये स्कीम आर्बिट्राज में निवेश नहीं कर सकती हैं.

डायनेमिक एलोकेशन या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: म्यूचुअल फंड की ये स्कीम कुल निवेश का 100 फीसदी इक्विटी या डेट में निवेश कर सकती है. यह अपने निवेश का प्रबंधन डायनेमिक तरीके से करती है.

Debt Fund क्या हैं? हिंदी में

Debt fund एक म्यूचुअल फंड योजना है जो निश्चित आय के साधनों में निवेश करती है, जैसे कि कॉर्पोरेट और सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट ऋण प्रतिभूतियां, और मुद्रा बाजार के उपकरण आदि जो पूंजी की सराहना करते हैं। Debt Fund को फिक्स्ड इनकम फंड या बॉन्ड फंड के रूप में भी जाना जाता है।

Debt fund में निवेश के कुछ प्रमुख लाभ हैं Low cost structure, relatively stable returns, relatively high liquidity और proper security.

Debt fund उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो नियमित आय का लक्ष्य रखते हैं, लेकिन जोखिम से दूर रहते हैं। Debt fund कम डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए? अस्थिर होते हैं और इसलिए, इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं। यदि आप बैंक जमा जैसे पारंपरिक निश्चित डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए? आय उत्पादों में बचत कर रहे हैं, और कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न की तलाश कर रहे हैं, तो डेट म्यूचुअल फंड एक बेहतर विकल्प हो सकता है, क्योंकि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों को अधिक कर कुशल तरीके से प्राप्त करने में मदद करते हैं और इसलिए रिटर्न बेहतर कमाते हैं।

Debt Fund कैसे काम करते हैं? [How do Debt Funds work? In Hindi]

Debt fund अपनी क्रेडिट रेटिंग के आधार पर कई तरह की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। एक सुरक्षा की क्रेडिट रेटिंग ऋण साधन जारीकर्ता द्वारा वादा किए गए रिटर्न को संवितरित करने में डिफ़ॉल्ट के जोखिम को दर्शाती है। डेट फंड का फंड मैनेजर यह सुनिश्चित करता है कि वह उच्च रेटिंग वाले क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करे। एक उच्च क्रेडिट रेटिंग का मतलब है कि इकाई नियमित रूप से ऋण सुरक्षा पर ब्याज का भुगतान करने के साथ-साथ परिपक्वता पर मूलधन का भुगतान करने की अधिक संभावना है।

डेट फंड जो उच्च-रेटेड प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, कम-रेटेड प्रतिभूतियों की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। इसके अतिरिक्त, परिपक्वता भी फंड मैनेजर की निवेश रणनीति और अर्थव्यवस्था में समग्र ब्याज दर व्यवस्था पर निर्भर करती है। गिरती ब्याज दर व्यवस्था फंड मैनेजर को लंबी अवधि की प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करती है। इसके विपरीत, बढ़ती ब्याज दर व्यवस्था उसे अल्पकालिक प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करती है। Closed-End Fund क्या है?

Debt fund में किसे निवेश करना चाहिए? [Who should invest in Debt fund? In Hindi]

मध्यम जोखिम में रुचि रखने वाले निवेशकों के लिए डेट फंड सबसे उपयुक्त हैं। Debt mutual fund में निवेश का जोखिम इक्विटी फंड की डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए? तुलना में कम होता है। अगर आपको जोखिम लेने की कम भूख है, तो ये फंड आपके लिए सही विकल्प हो सकते डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए? हैं।

अगर आपके पास सरप्लस फंड है तो आप डेट फंड में भी निवेश कर सकते हैं। डेट फंड में निवेश करने का दूसरा कारण अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना है। यदि आपके पोर्टफोलियो में अधिक इक्विटी आवंटन है तो समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने का यह एक अच्छा तरीका हो सकता है। ऋण घटक रिटर्न के किसी भी नकारात्मक जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

गिल्ट फंड कैसे काम करते हैं? क्‍या इस फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

• Paurav Joshi
• Publish Date - August 1, 2021 / 01:39 PM IST

गिल्ट फंड को इक्विटी फंड्स या लिक्विड फंड्स की तुलना में बेहतर एसेट क्वालिटी में निवेश करने के लिए जाना जाता है

अक्सर आपने डेट फंड का जिक्र सुना होगा. इसके साथ ही आपने गिल्ट फंड (Gilt Funds) का भी नाम सुना होगा. गिल्ट फंड डेट फंड्स की एक कैटेगरी होती है. गिल्ट फंड स्कीम सरकारी सिक्योरिटी में निवेश करती है. सेबी के नियमों के मुताबिक गिल्ट फंडों को अपने एसेट का कम से कम 80 फीसदी सरकारी सिक्योरिटीज में निवेश करना जरूरी है.

गिल्‍ट फंड कितने तरह के होते हैं?

लघु अवधि के म्यूचुअल फंड – इस के तहत अल्पकालिक सरकारी बॉण्ड में निवेश किया जाता है, जो बहुत कम अवधि की होती हैं. सामान्यतः ये म्यूचुअल फंड अगले 15-18 महीनों में परिपक्व हो जाते हैं.

दीर्घ अवधि के म्यूचुअल फंड– इसके तहत दीर्घकालिक सरकारी बॉण्ड में निवेश किया जाता है. इनकी परिपक्वता अवधि 5 साल से 30 साल तक होती है. गिल्ट फंडों में सरकारी प्रतिभूतियों की परिपक्वता अवधि जितनी अधिक होती है, उतनी ही अधिक ब्याज दर में बदलाव की संभावना होती है.

गिल्ट फंड कैसे काम करते हैं?

चूंकि गिल्ट फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है. यह मध्यम और दीर्घकालिक सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करता है, इसलिए गिल्ट फंड का फंड मैनेजर इन प्रतिभूतियों में निवेश करता है. परिपक्वता पर निवेशक को निवेशित पूंजी के साथ-साथ ब्याज मिलता है. निवेशक गिल्ट फंड का अच्छी तरह लाभ ले सकते हैं, क्योंकि इसमें पूंजी का कोई जोखिम नहीं होता है. इस तरह गिल्ड फंड कम जोखिम वाला निवेश विकल्प है, जिसमें मध्यम रिटर्न मिलता है.

गिल्ट फंड कम जोखिम वाली डेट प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, इसलिए यह ऐसे निवेशकों के लिए एक आदर्श निवेश विकल्प होता है, जो पूंजी की सुरक्षा को लेकर चिंतित रहते हैं और सुरक्षित विकल्प की चाह रखते हैं. गिल्ट फंड, बॉन्ड फंड से अलग होते हैं, क्योंकि बॉन्ड फंड मुख्य रूप से कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं, जबकि गिल्ट फंड जी-सेक जैसी उच्च क्रेडिट रेटिंग वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं. गिल्ट फंड सुनिश्चित करते हैं कि निवेशकों को पूंजीगत जोखिम का सामना न करना पड़े तथा मध्यम रिटर्न भी मिलता रहे. गिल्ट फंड को इक्विटी फंड्स या लिक्विड फंड्स की तुलना में बेहतर एसेट क्वालिटी में निवेश करने के लिए जाना जाता है. इसीलिए गिल्ट फंड उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है, जो जोखिम मुक्त निवेश की तलाश कर रहे हैं या उच्च गुणवत्ता वाली सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करना चाहते हैं.

डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए?

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