सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें?

एफडी के अलावा और भी कई विकल्प हैं, जिस पर आप गौर कर सकते हैं और महंगाई के मुकाबले पॉजिटिव रिटर्न हासिल कर सकते हैं.

शादी की तयारी दौरान इन मूल्यवान धन प्रबंधन को याद रखे

निश्चित रूप से, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि शादी समारोह के लिए सभी व्यवस्थाएं सही तथा यादगार हों। लेकिन यह भी याद रखें कि रिश्ते की स्थिति में जब आप एक से दो हो जाते हैं तो इस बदलाव का असर आपके व्यक्तिगत वित्त पर झलकता है ।

इससे पहले कि आप बारीकियों में जाएं, पैसे के प्रति एक-दूसरे के इस दृष्टिकोण को समझना आवश्यक है कि --- आपके लिए धन का क्या अर्थ है। वित्तीय लक्ष्यों की चर्चा करें कि आप दोनों की सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? कल्पना / इच्छा है और उन लक्ष्यों को पूरा करने का इरादा ज्ञात रखते। साथ ही, एक यथार्थवादी आकलन के लिए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का और देनदारियों के बारे में संज्ञान लें (आपको क्या और कितना देना है); ताकि भविष्य में, आर्थिक गतिविधिया मतभेद का कारण न बने ।

प्रारंभ में, बच्चे नहीं होने और दोहरी आय (यह मानते हुए कि आप दोनों कमाते हैं) के साथ, उन खर्चों के बारे में भी बात करें जिन्हें आप संयुक्त रूप से साझा करेंगे। यह समझना महत्वपूर्ण है कि आप दोनों जीवन में कुछ बड़े और महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों को कैसे पूरा करेंगे, जैसे कि घर खरीदना, बच्चे की भविष्यकालीन ज़रूरतें (शिक्षा और शादी का खर्च), सेवानिवृत्ति, आदि।

अपने तथा अपने जोड़ीदार के धन प्रबंध रचते हुए, निम्न बातों का ध्यान रखें ।

• अत्यधिक फिजूलखर्ची पर नज़र रखें, अपने खर्च करने की आदतों पर नज़र रखें, अपने व्यक्तिगत वित्त पर नियंत्रण रखें और अपने वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करें।
• एक बचत खाता व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करने का आधार है। इसलिए, चाहे आपकी आर्थिक स्थिति कैसी भी हो, आप कोई भी काम करते हों या कहीं भी निवास करते हों, आपके पास एक बचत खाता होना चाहिए। इसके अतिरिक्त शादीशुदा जोड़ों के लिए कम से कम एक संयुक्त खाता होना चाहिए।
• विशेष बचत खातों को कुछ उद्देश्यों के लिए सौंपा जा सकता है: जैसे बिलों का भुगतान करने के लिए, आकस्मिक जरूरतों को पूरा करने के लिए, निवेश की जरूरतों आदि।
• उत्पादक निवेश साधन चुने - सिर्फ बचत पर निर्भर होना समझदारी नहीं; पर्याप्त धन साधने के लये विविध निवेश यंत्रों का उपयोग करें । परन्तु यह याद रखे की आपके मेहनत से अर्जित धन को बढ़ाने वाले तरीकों में विवेकपूर्ण निवेश करने की आवश्यकता है, ताकि आप उच्च प्रतिफल अर्जित करें, प्रभावी ढंग से दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को मद्दे नज़र रख वित्तीय सुरक्षा प्रबंध करें।
• निवेश दौरान अपनी आयु, जोखिम निति, निवेश उद्देश्य, वित्तीय लक्ष्य औ तथा समय-सीमा निर्धारित करें, तद्पश्च्यात निवेश मार्ग चुनते हैं।
• चूँकि निवेश एक व्यक्तिवादी निर्णय है, इसलिए, जो अन्य करते हैं, उसका आँख बंद करके पालन न करें। अपनी सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? वित्तीय भलाई के लिए धन निर्माण का प्रयास करते समय एक वैयक्तिक दृष्टिकोण का पालन करें।
• विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन के दृष्टिकोण से, फिक्स्ड और सुरक्षित रिटर्न के लिए बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में कुछ धन रखना फायदेमंद है। जब आप एफडी का कार्यकाल चुनते हैं, तो अपने आकस्मिक खर्चों पर विचार करें, जिससे समय से पहले निकासी से बचा जा सके।
• आप व्यवस्थित रूप से धन का निर्माण करने के लिए रिकरिंग डिपॉज़िट (आरडी) सुविधा का भी विचार कर सकते हैं, बशर्ते आप उसके निवेश किस्त और समय मापदंडो से अनुकूल हो । एक्सिस बैंक के साथ आप मात्र मासिक 500 रुपए के षुल्क पे ऑनलाइन आर डी खोल सकते हैं।
• अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए, आप म्युचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियां हैं - इक्विटी, डेट, हाइब्रिड, सॉल्यूशन-ओरिएंटेड, और प्रत्येक श्रेणी की विभिन्न उप-श्रेणियां। हर प्रकार की म्यूचुअल फंड स्कीम का अपना विशिष्ट निवेश उद्देश्य और रणनीति होती है। इसलिए, अपने व्यापक निवेश उद्देश्य और वित्तीय लक्ष्य/लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए विवेकपूर्ण रूप से म्यूचुअल फंड योजनाओं का चयन करें। अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सही म्युचुअल फंड चुनने के लिए आप वित्तीय सलाहकार से सलाह ले।
• अपने लिए सर्वोत्तम बीमा लें - जब बीमा की बात आती है, तो आपका उद्देश्य जोखिम की क्षतिपूर्ति होना चाहिए, जिससे आपके आश्रितों को किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के होते वित्तीय नुकसान से बचाया जा सके। एक विवेकपूर्ण / वैज्ञानिक दृष्टिकोण से निर्णय लिए अपने वित्तीय ज़रूरतों का आकलन कर एक इष्टतम जीवन बीमा कवर खरीदना महत्वपूर्ण है । जीवन बीमा कवर की आवश्यकता का अनुमान लगाने के लिए एक्सिस बैंक के जीवन बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करें।
• आकस्मिक खर्चों के लिए योजना तैयार रखें जीवन कई जोखिमों और खर्च जैसे कि रोज़गार हानि, बीमारी, चिकित्सा व्यय, प्राकृतिक आपदाओं की वजह से अप्रत्याशित व्यय (घर, कार की मरम्मत) के आधीन हैं और इससे आपकी बचत पर गंभीर प्रभाव पड़ सकता है। इस प्रकार के आकस्मिक खर्चों के लिए रखे गए पैसों को बचाये रखना बीमा से भी ज़्यादा महत्वपूर्ण है।
• आपका एमरजेंसी फंड नियमित मासिक अपरिहार्य खर्च सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? के छह महीने तक का होना चाहिए। साथ ही, यदि आपके और आपके परिवार के सदस्यों का मेडिकल इतिहास है, तो चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए अतिरिक्त 5% -10% प्रबंधित रख्खे ।
• अलग -अलग बचत बैंक खाते / एक जमा सावधि या ओवरनाइट लिक्विड फण्ड अपने धन को नियोजित करना आकस्मिक योजना उद्देश्य के लिए उपयुक्त विकल्प हैं। इस लक्ष्य में आर्थिक कमी होने पर आप पर्सनल लोन की भी विचार कर सकते हैं।

एक्सिस बैंक मैक्स लाइफ इन्शुरन्स और एल आय सी के सहयोग संग आपकी सेवा में विभिन्न बिमा योजनाए प्रदान करता हैं। बिमा योजनाओ पर अधिक जानकारी पाने के लिए यहाँ क्लिक करें।

सूचना: यह लेख केवल निदेशन के उद्देश्य के लिए है। इस लेख में व्यक्त किए गए विचार व्यक्तिगत हैं और बंधक नहीं कि एक्सिस बैंक लिमिटेड और उसके कर्मचारियों के विचार भी हों। एक्सिस बैंक लिमिटेड और / या लेखक सामग्री और सूचना के आधार पर पाठक द्वारा किए गए किसी भी वित्तीय निर्णय की प्रत्यक्ष / अप्रत्यक्ष नुकसान या देयता के लिए जिम्मेदार नहीं होगा। कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

निवेश कार्यक्रम के माध्यम से ब्रिटेन का नागरिक बनना

स्थायी निवास की अनुमति और ब्रिटेन की नागरिकता का मार्ग

सक्रिय और यूके के कारोबार में निवेश

एक और 2 साल के लिए रहने का विस्तार

£ 2 मिलियन / £ 5 मिलियन / £ 10 मिलियन के निवेश विकल्प

2-5 वर्षों के लिए स्थायी निवास का अधिकार

वीजा 3 साल और 4 महीने के लिए वैध है

5-6 वर्षों के भीतर नागरिकता के योग्य होना

अवलोकन

टीयर 1 (निवेशक) वीजा यूके में निवेश करने के लिए कम से कम £ 2,000,000 तक पहुंच वाले व्यक्तियों के लिए एक मार्ग है, और यह केवल यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र और स्विट्जरलैंड के बाहर के आवेदकों के लिए लागू है। प्रारंभिक वीजा 3 साल और 4 महीने (ब्रिटेन में संसाधित होने पर 3 वर्ष) के लिए दिया जाता है। इस समय के बाद, आवेदक 2 साल के विस्तार के लिए आवेदन कर सकते हैं बशर्ते कि वे पात्रता मानदंडों को पूरा करते हों। ज्यादातर मामलों में, यूके निवासी बनने के लिए, आपको कम से कम बुनियादी अंग्रेजी बोलने की आवश्यकता होगी, अपनी शिक्षा और अनुभव का प्रदर्शन करें और यूके के आव्रजन अधिकारियों के अन्य मानदंडों को पूरा करें। हालाँकि, टियर 1 इन्वेस्टर वीज़ा के लिए आवेदक इस नियम के अपवाद हैं।

Investment Tips: 5-10 लाख रुपये हैं, कहां निवेश करें? एफडी के अलावा इन चार विकल्पों में मिलेगा शानदार रिटर्न

एफडी के अलावा और भी कई विकल्प हैं, जिस पर आप गौर कर सकते हैं और महंगाई के मुकाबले पॉजिटिव रिटर्न हासिल कर सकते हैं.

एफडी के अलावा और भी कई विकल्प हैं, जिस पर आप गौर कर सकते हैं और महंगाई के मुकाबले पॉजिटिव रिटर्न हासिल कर सकते हैं.

Investment Tips: अगर आपके पास 5-10 लाख रुपये की एकमुश्त रकम है तो इसे कहां निवेश करेंगे? लंबे समय से फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) निवेश का बेहतर विकल्प माना जाता रहा है क्योंकि यह सुरक्षित और सुनिश्चित रिटर्न देने वाला है. हालांकि इंफ्लेशन को देखते हुए एफडी पर वास्तविक रिटर्न आपका पैसा बढ़ाने की बजाय घटा रहा है. ऐसे में एफडी के अलावा और भी कई विकल्प हैं, जिस पर आप गौर कर सकते हैं और महंगाई के मुकाबले पॉजिटिव रिटर्न हासिल कर सकते हैं. यहां ऐसे ही चार निवेश विकल्पों के बारे में जानकारी दी जा रही है.

Index Funds

अगर आपने स्टॉक्स में निवेश अभी शुरू ही किया है और अपने लिए बेहतर शेयर का चयन करने में कठिनाई महसूस कर रहे हैं तो इंडेक्स फंड्स निवेश का बेहतर विकल्प है. यह उस समय भी बेहतर विकल्प के रूप में है, अगर आप अपने लिए बेहतर म्यूचुअल फंड का चयन नहीं कर पा रहे हैं. इंडेक्स फंड किसी इंडेक्स को ट्रैक करता है. जैसे कि निफ्टी इंडेक्स 50 बड़ी कंपनियों का इंडेक्स है और निफ्टी इंडेक्स को खरीदने का मतलब है कि निफ्टी के बराबर आपको रिटर्न मिल सकता है.

Bank RD vs Post Office RD: 10 साल में जमा करना है 10 लाख, हर महीने कितना करें निवेश, ये हैं बेस्‍ट आरडी प्‍लान

Bandhan Bank FD Interest Rate: एफडी पर 8% ब्याज दे रहा ये बैंक, 600 दिनों के डिपॉजिट पर स्पेशल ऑफर, चेक करें डिटेल

Sovereign Gold Bonds

गोल्ड खरीदने का सबसे बेहतर तरीका अब सोवरेन गोल्ड बॉन्ड्स है. यह एक तरह से 999 शुद्धता वाले गोल्ड को डिजिटल तरीके से खरीदने जैसा है और इस पर जो कैपिटल गेन होगा, उस पर टैक्स भी नहीं चुकाना होगा. इसके अलावा 2.5 फीसदी निश्चित ब्याज भी मिलेगा. केंद्रीय बैंक आरबीआई केंद्र सरकार के बिहाफ पर गोल्ड बॉन्ड को कई किश्तों में जारी करती है और इसके जरिए गोल्ड में आप निवेश कर सकते हैं. 2.5 फीसदी का सालाना ब्याज हर छह महीने पर मिलेगा. इसमें सिर्फ एक ही दिक्कत सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? है कि एसजीबी में निवेश पर 8 साल का लॉक इन है लेकिन अगर पैसों की आपको जरूरत है तो इसे सेकंडरी मार्केट में बेचने का भी विकल्प है.

REITs

अगर 5-10 लाख में कोई घर नहीं खरीद सकते हैं लेकिन रीयल एस्टेट से जरूर कमा सकते हैं. रीयल एस्टेट इंवेस्टमेंट ट्रस्ट (REIT) एक म्यूचुअल फंड की तरह है जिसमें निवेशकों के पैसों का पूल बनाकर पार्क, मॉल जैसी कॉमर्शियल संपत्तियां खरीदी जाती है. यह ऐसी कंपनियां द्वारा लॉन्च किया जाता है जिनके पास कॉमर्शियल संपत्तियां होती हैं या ऑपरेट करती हैं या फाइनेंस करती हैं. इसमें अंडरलाइंग प्रोजेक्ट्स की कीमतों में बढ़ोत्तरी और किराए के जरिए पैसे बढ़ते हैं. एक यूनिट होल्डर के तौर पर आपको डिविडेंड और REIT की बढ़े भाव के रूप में कमाई होगी. इस विकल्प के जरिए बिना कोई संपत्ति खरीदे एक तरह से आप किसी प्रॉपर्टी के मालिक बनते हैं. हालांकि इसे खरीदते समय सावधानी बरतें क्योंकि अंडरलाइंग एसेट्स अच्छे हैं, तभी आपको फायदा मिलेगा.

सरकारी बचत योजनाएं

सरकारी छोटी बचत योजनाएं भी निवेश के लिए बेहतर विकल्प हैं. जैसे कि पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड), पोस्ट ऑफिस सेविंग्स स्कीम, किसान विकास पत्र (केवीपी) इत्यादि. इसमें निवेश का सबसे बड़ा फायदा यह होता है कि इस पर सरकार की गारंटी रहती है, बेहतर दरों पर ब्याज मिलता है और निवेश/मेच्योरिटी पर टैक्स बेनेफिट्स भी मिलता है. इसमें बस लॉक इन पीरियड की दिक्कत आपको दिख सकती है जैसे कि पीपीएफ में 15 साल का लॉक इन है. हालांकि अगर आप अपने पैसे को डेट में लगाना चाहते हैं तो छोटी बचत योजनाएं शुरुआत के लिए बेहतर है.
(Arricle: Kanika Agarwal, Co-founder of Upside AI, ML-backed PMS Firm)

(यह लेख जानकारी के लिए है और फाइनेंशियल एक्सप्रेस ऑनलाइन इनकी कोई जिम्मेदारी नहीं लेता. निवेश से जुड़ा कोई भी फैसला लेने से पहले अपने सलाहकार से सलाह लें.)

Investment Tips: छोटा-छोटा निवेश एक दिन बन जाएगा लाखों का फंड, जानें क्या है प्लान

SIP निवेश का एक ऐसा ऑप्‍शन है, जिसके जरिए आप छोटा और नियमित निवेश कर सकते हैं.

म्‍यूचुअल फंड SIP निवेश का एक ऐसा ऑप्‍शन है, जिसके जरिए आप छोटा और नियमित निवेश कर सकते हैं. इसकी सबसे अच्छी बात यह है . अधिक पढ़ें

• News18Hindi
• Last Updated : March 13, 2022, 15:25 IST

Mutual Fund Investment Tips: बढ़ती महंगाई में बचत तो दूर घर के खर्च चलाने भी मुश्किल हो गए हैं. जारा सोचो, अब ये हाल तो और आने वाले समय में महंगाई की स्थिति क्या होगी. आने वाले समय के बढ़े हुए खर्चों से निपटने के लिए हमें बचत तो करनी ही होगी, चाहें कैसे भी करें. क्योंकि कहा जाता है कि बूंद-बूंद से सागर भरता है. इसलिए हमें आज से ही बचत शुरू करनी होगी और फिर चाहे वह बचत बहुत मामूली ही क्यों हो.

बचत का सबसे अच्छा ऑप्शन है म्यूचु्अल फंड्स. क्योंकि निवेश की तमाम योजनाओं में म्यूचुअल फंड ही एक ऐसा ऑप्शन है जहां कितनी भी विषम परिस्थिति क्यों ना हों, बाकि योजनाओं के मुकाबले ज्यादा रिटर्न मिलता है. खास बात ये है कि म्यूचुअल फंड में अपनी पॉकेट के हिसाब से भी निवेश कर सकते हैं, फिर चाहे वह 500 सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? रुपये सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? महीने का निवेश ही क्यों ना हो.

एसआईपी का फायदा
एसआईपी (SIP) निवेश का एक सिस्‍टमेटिक तरीका है. इसमें निवेशक को सीधे बाजार के रिस्‍क का सामना नहीं करना पड़ता है और रिटर्न भी ज्‍यादा मिलता है. हालांकि, इसमें भी रिस्‍क रहता है. इसलिए निवेशक को अपनी इनकम, टारगेट और रिस्‍क प्रोफाइल देखकर निवेश का फैसला करना चाहिए.

छोटा निवेश बड़ा फायदा
म्‍यूचुअल फंड SIP निवेश का एक ऐसा ऑप्‍शन है, जिसके जरिए आप छोटा और नियमित निवेश कर सकते हैं. इसकी सबसे अच्छी बात यह है कि एसआईपी निवेश से आपको बचत की आदत पड़ती है और हर महीने एक छोटे से निवेश से भविष्‍य के लिए आसानी से लाखों रुपये का फंड बना सकते हैं. एसआईपी के जरिए आप हर महीने 500 रुपये का भी निवेश कर सकते हैं. लंबे समय की एसआईपी से कम्‍पाउंडिंग का जबरदस्‍त फायदा होता है. लंबी अवधि में निवेशकों को SIP में औसतन 12 से 15 फीसदी तक का रिटर्न मिला है.

बनेगा करोड़ों का फंड
एसआईपी के जरिए आप महज 1500 रुपए के मासिक निवेश भी आप करोड़पति बन सकते हैं. इसके लिए आपको लगातार 30 साल तक निवेश करना होगा. 30 के बाद रिटर्न के साथ आपका निवेश एक करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है. यहांअनुमानित रिटर्न 15 फीसदी लगाया गया है.

अगर आप 10 साल में 50 लाख का फंड बनाना चाहते हैं, तो सबसे यह देखना होगा कि पोर्टफोलियो में आप जो फंड शामिल करना चाहते हैं, उनका लंबी अवधि में औसतन सालाना रिटर्न कितना है. SIP का 10 साल का रिटर्न देखें तो कई ऐसी स्‍कीम्‍स हैं, जिनमें औसतन 14 फीसदी से ज्‍यादा रिटर्न रहा है.

ध्यान रखें
म्यूचुअल फंड में निवेश (Mutual fund Investment) से पहले जरूरी रिसर्च करें. सबसे जरूरी है सही फंड का चयन. आम निवेशकों के लिए फंड चुनना थोड़ा मुश्किल काम है. इसलिए म्यूचुअल फंड में निवेश से पहले सभी पहलुओं पर विचार कर लें, वित्तीय सलाहकार की सलाह जरूर लें.

ब्रेकिंग न्यूज़ हिंदी में सबसे पहले पढ़ें News18 हिंदी| आज की ताजा खबर, लाइव न्यूज अपडेट, पढ़ें सबसे विश्वसनीय हिंदी न्यूज़ वेबसाइट News18 हिंदी|